Placement financier
Les solutions proposées par le cabinet
Le cabinet de gestion de patrimoine met à disposition de ses clients une gamme complète de solutions permettant d’optimiser la gestion de leur patrimoine. Ces solutions couvrent l’accés à une large gamme de supports financiers, la préparation à la retraite, la fiscalité et la transmission de patrimoine, tout en offrant des produits adaptés à chaque situation.
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Assurance vie
L’assurance vie est un produit d’épargne très flexible permettant de constituer un capital, d’optimiser sa fiscalité et de transmettre un patrimoine. Selon le profil de l’investisseur, le contrat peut être orienté vers des fonds en euros ou des unités de compte. Il permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse en cas de rachat ou de transmission, ce qui en fait un outil incontournable pour la gestion patrimoniale.2
Contrat de droit luxembourgeois
Les contrats d’assurance vie de droit luxembourgeois offrent une protection juridique renforcée et une neutralité fiscale qui peuvent être très avantageuses pour les investisseurs cherchant à diversifier leur patrimoine à l’international. Ces contrats permettent de bénéficier d’une gestion souple, avec des solutions d’investissement diversifiées et une sécurité accrue des fonds grâce à la réglementation luxembourgeoise.3
Contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation est une alternative à l’assurance vie, permettant de capitaliser sur les revenus générés sans retirer d’argent, ce qui optimise la gestion fiscale. Ce produit est particulièrement adapté pour les investisseurs souhaitant préparer leur transmission de patrimoine ou conserver un capital tout en réduisant l’imposition sur les plus-values.4
Contrat retraite pour les particuliers
Les contrats retraite pour les particuliers (comme le Plan d’Épargne Retraite (PER)) permettent de préparer une retraite complémentaire, avec une déduction fiscale immédiate des versements effectués. Ce produit permet à l’investisseur de constituer un capital tout en réduisant son impôt sur le revenu. À la retraite, le capital peut être récupéré sous forme de rente ou de capital, selon les besoins.5
Contrat Madelin
Les contrats Madelin sont destinés aux travailleurs non salariés (TNS) et permettent de se constituer une retraite complémentaire avec des avantages fiscaux. Les cotisations sont déductibles du revenu imposable, ce qui permet de réduire la pression fiscale. En plus de la retraite, ce contrat peut inclure des garanties de prévoyance (décès, invalidité), offrant une protection complète pour le travailleur indépendant.6
Contrat collectif
Les contrats collectifs sont des solutions de prévoyance, retraite ou épargne proposées par l’entreprise à ses salariés. Ces contrats incluent des dispositifs comme le plan d’épargne entreprise (PEE), le PER collectif, ou encore des assurances santé et de prévoyance collective, permettant de bénéficier de conditions fiscales avantageuses et de protéger à la fois le salarié et l’entreprise.7
Compte titre
Le compte titre est un support d’investissement permettant d’investir directement en actions, obligations ou autres valeurs mobilières. Il offre une grande flexibilité, mais les plus-values sont soumises à la fiscalité des plus-values mobilières (impôt sur le revenu et prélèvements sociaux). Il est adapté à ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille d’investissement tout en conservant une gestion libre et active.8
Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Le PEA est un produit d’épargne permettant d’investir en actions françaises et européennes tout en bénéficiant d’une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention (les prélèvements sociaux restent dus). Le PEA est un excellent outil pour ceux qui souhaitent investir en bourse tout en optimisant leur fiscalité sur le long terme.
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